라비앙로즈

정부가 지난해 말 서민금융 지원체계 개편 방안을 발표하면서 최하신용자들이 고금리 시장으로 내몰릴 수 밖에 없는 현실을 개선하기 위해 출시한 안전망대출이 있습니다.

대부업체나 캐피탈 등에서 대출받은 고금리 대출을 국민행복기금의 보증을 통해 제도권 금융회사의 저금리 대출로 전환할 수 있습니다.

안전망대출?

2018.2.8 최고금리 인하로 저신용 · 저소득자의 자금이용 기회가 감소하지 않도록 3년간 한시 공급하는 정책 서민금융상품입니다.
※ 바꿔드림론 및 안전망대출은 2019.9.30일까지 공급예정입니다(당일 신청 접수 완료 건에 한함)

1. 지원대상

1) 신용등급 : 신용 6등급 이하로 연소득 3천 5백만원 이하, 특수채무자의 경우 신용등급 제한 없음

2) 근로자의 경우 연소득 4천 5백만원이하로 부양가족 2인 이상은 5천만원 이하

3) 영세자영업자의 경우 연소득 5천만원 이하 ( 사업자 등록된 영세자영업자에 한함 )

4) 20%이상의 고금리 6개월이상 정상상환 ( 자영업자의 경우 15%이상 고금리)

- 보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드 사용액 제외됨

2. 지원내용

1) 대출한도 : 고금리대출 원금 범위 내 최대 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원)

2) 대출금리 : 최저 연 12.0% 이상(은행이자율 + 보증료율)

- 은행이자율 : 연 4.0% 고정금리

- 보증료율 : 연 8% 이상 (차주 신용도에 따라 기금에서 결정)

- 성실상환 금리감면 : 매 6회차 경과 시점 마다 최대 3%로 성실상환 손님에게 보증료율에서 신용등급별 차등 감면

3) 대출기간 : 10년 이내(연단위)

4) 상환방법 : 원리금균등분할상환

3. 이용절차

2019.9.16(월)부터 2019.9.30(월)까지는 상담창구 접수만 가능합니다.(당일 신청 접수 완료 건에 한함)

1) 인터넷 또는 콜센터 1397로 사전상담

2) 대상자로 판명 시 신용보증신청 ( 한국자산관리공사 창구신청 )

3) 한국자산관리공사에서 서류확인 후 보증심사

4) 보증심사 통과시 채무보증에 대한 약정 체결

5) 시중은행을 통해 전환대출 신청 ( 해당 은행에서 별도의 대출심사 진행 )

6) 은행에서 대출이 실행되면 고금리 대출을 상환

- 계약해지는 고객이 대출금 전액을 상환한 때 이며, 분할상환대출은 기간연장 불가합니다.

- 고객님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.

여러 금융기관을 중복 거래하고, 시간이 지나면서 금액이 적은 일부 금액들을 찾는 것은 귀찮고, 번거로운 일이었습니다.

하나씩 은행을 방문해서 휴면계좌를 찾으려면 시간이 많이 들기 때문에 포기하는 분들이 대부분입니다.

하지만 서민금융진흥원의 휴면예금 찾아줌 서비스를 이용하면 간단하게 휴면예금을 조회하고 지급신청까지 할 수 있습니다.

이 서비스를 이용해서 상반기에만 15만건이 넘는 726억원이 제 주인을 찾았다고 합니다.

휴면예금?

은행 및 우체국의 요구불 예금, 저축성 예금 중에서 관련 법률에 의해 청구권의 소멸시효(은행예금 5년, 우체국예금 10년)가 완성된 이후에 찾아가지 않은 예금입니다.

휴면예금 지급 신청 방법은 2가지가 있습니다.

1) 온라인 신청 방법(원권리자가 본인의 휴면예금 지급신청 가능)
원권리자는 '휴면예금찾아줌' 사이트에서 공인인증 후, 본인 명의 휴면예금을 지급신청하실 수 있습니다.
지급신청이 정상 접수되는 경우, 지급신청 당일 내로 입금처리 됩니다.
(휴면예금 조회 및 지급신청>개인정보 수집 이용 동의>공인인증서 인증>휴면예금 조회>지급신청)

2) 방문 신청 방법(원권리자가 본인의 휴면예금 지급신청 + 상속인, 대리인 등이 휴면예금 지급신청)
휴면예금이 있었던 해당 금융회사의 영업점을 방문하시거나 전국 서민금융통합지원센터를 내방하시어 지급신청서를 작성하시면, 담당자가 본인확인 등의 절차를 거쳐 지급에 대한 신청을 입력하게 됩니다.
지급신청이 정상 접수되는 경우, 지급신청 당일 내로 입금처리 됩니다.

* 지급신청과 관련된 관계서류는 금융회사마다 차이가 있으므로 해당 금융회사로 문의하시거나 서민금융통합콜센터(국번없이 1397)로 문의주시기 바랍니다.

24시간 가능한  휴면예금 조회 서비스를 이용해보고, 온라인 지급신청 절차까지 알아보도록 하겠습니다.

1. 휴면예금 관리 메뉴 선택

서민금융진흥원 휴면예금찾아줌 홈페이지에 접속해 상단 메뉴의 휴면예금 관리 > 휴면예금 조회 및 지급신청을 클릭합니다.

2. 개인정보 수집 및 이용동의

개인정보 수집 및 이용동의 화면에서 동의 버튼을 클릭합니다.

3. 공인인증서 인증

개인/법인을 선택하고 주민등록번호/사업자번호를 입력합니다.

확인버튼을 클릭하고 본인 명의의 공인인증서로 인증합니다.

4. 휴면예금 조회

조회된 본인의 휴면예금 계좌내역을 확인하고 휴면예금 출연확인서 인쇄를 클릭합니다.

선택한 휴면예금의 지급 또는 기부신청을 합니다.

4-1 상세내역 조회

휴면예금 출연계좌의 상세내역을 확인하고 신청 버튼을 클릭해서 휴면예금 지급/기부 신청 페이지로 이동합니다.

5. 휴면예금 지급

본인계좌로 지급이나 기부를 선택합니다.

5-1 본인계좌 지급

본인계좌로 지급을 선택하면 전화번호, 주소, 입금받을 계좌번호 정보를 입력하고 확인버튼을 클릭해서 지급신청 내역을 확인합니다.

5-2 기부

기부를 선택할 경우 전화번호, 주소, 기부정보 등을 입력하고 확인버튼을 클릭하여 기부 신청 내역을 확인합니다.

6. 지급/기부신청 내역확인

지급 또는 기부 신청내역을 확인하고 본인인증 후 공인인증서 인증을 합니다.

7. 신청 내역 확인

지급/기부 신청내역을 확인하고 휴면예금 출연/지급 확인서와 기부금 영수증을 발행할 수 있습니다.

기부금영수증은 개인은 1,2월만 발행이 되고, 법인은 재발행만 가능합니다.

휴면예금 지급 신청하여 정상 접수 될 경우, 10~15분 이내로 요청하신 계좌로 지급처리 됩니다.

홈페이지에서는 계좌별잔액이 50만원 이하의 휴면계좌만 신청가능합니다.
50만원 초과의 경우 휴면예금을 출연한 금융회사 영업점 혹은 전국 서민금융통합지원센터에 방문하셔야 합니다. 

지난 2일 고금리 대출로 어려움을 겪는 사람들을 위해 금융위원회와 서민금융진흥원이 출시한 햇살론17 상품이 약 일주일만에 280억가까이 공급되었습니다.

햇살론17이란?

20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 국민행복기금 보증 서민금융 상품으로 직업 및 소득 등 최소한의 기준만 충족하면 편리하게 이용할 수 있는 고금리 대안자금입니다.

금융기관의 대출이 거절되어 대부업체 등에서 고금리 대출을 이용해 엄청난 이자 부담에 시달리는 서민들에게 생활자금으로 유용해 보입니다.

심사기준이 까다롭지 않고, 최소한의 자격조건만 충족하면 700만원까지 이용할 수 있어서 빠른속도로 실적이 증가하는 것 같습니다.    

1. 지원대상

- 연소득이 3,500만원 이하이거나, 신용등급 6등급 이하면서 연소득 4,500만원 이하인 저소득,저신용자

- 신용등급은 KCB, NICE 등급 중 낮은 등급 기준입니다.

- 연소득은 직전 1년간 세전 소득입니다.

- 근로자, 자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 정기적인 소득이 있는 분들은 이용이 가능합니다.

- 햇살론, 새희망홀씨 등 다른 서민금융상품이나 제2금융권 대출을 이용중인 경우에도 이용이 가능합니다.

- 현재 대출을 연체중이거나 소득대비 원리금 상환부담이 과도하게 높은 경우 이용이 불가 할 수 있습니다.

( 총부채원리금상환비율DSR 150~250% 범위 내에서 심사기준 운영 )

2. 지원내용

* 특례보증이란? 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
① 급여현금 수령자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
② 부득이하게 기본한도(7백만원) 이상의 자금이 필요한 분
- 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여
지원여부를 결정합니다.

1) 대출한도 : 간편심사 최대 700만원, 정밀심사 최대 1400만원

- 은행 온라인,오프라인 채널을 통해 간편 이용시 최대 700만원한도 입니다.

- 전국 28개의 서민금융통합지원센터 방문 및 대면상담을 통해 최대 1400만원까지 지원합니다.

- 신용정보 외에 소득상황, 자금용도, 상환계획 등에 대한 정밀심사를 통해 한도가 추가 부여됩니다.

2) 대출금리 : 17.9% ( 매년 1~2.5% 추가인하 )

- 17.9%의 단일금리로 운영되며 연체없이 성실 상환시 3년 선택시 매년 2.5%, 5년 선택시 매년 1% 금리 인하됩니다.

3) 대출기간 : 3년 또는 5년으로 선택

4) 상환방법 : 원리금 균등분할상환

- 매월 원금과 이자를 함께 상환합니다.  

5) 기타사항

- 중도 상환 수수료가 없어 여유자금이 생길 경우 언제든지 바로 상환이 가능합니다.

- 햇살론17 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 반복이용이 가능합니다.

- 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능합니다.
※ 추가 이용시 대출한도 범위 내 신청 가능
※ 반복·추가 이용 시 직전 대출 당시보다 부채상황이 개선된 경우 최초 적용금리를 1%p 우대(17.9%→16.9%)  

3. 이용절차

4. 신청방법

1) 1397 콜센터를 통해 햇살론17 대출가능 여부 상담( 월~금, 오전9시~오후6시 )

2) 13개 시중은행 및 전국 서민금융통합지원세터에서 상담

- 취급은행 : KEB하나, 신한, 우리, KB국민, 기업, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

3) 신한은행 모바일앱 신한쏠(SOL)에서 대출실행까지 원스톱 진행 가능

- 3개월 이상 재직자로 건강보험 가입 및 근로소득자만 이용 가능

* 농협, keb하나, 우리은행의 경우 2019년 4분기 / 카카오뱅크 2020년 2분기 모바일 개시예정

4) 서민금융진흥원 홈페이지에서 햇살론17 대출가능 여부 실시간 조회 가능

5. 준비서류

1) 은행방문 : 신분증, 재직, 소득증빙서류

- 건강보험 가입자는 신분증만 있어도 국민건강보험공단을 통해 재직, 소득정보 확인가능

- 사업소득자 : 사업자등록증명원과 재직사실확인서 중 택1, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서, 국민연금 연금산정용 가입내역확인서, 국민건강보험 건강/장기요양보험 보험료 납부확인서 중 택1

- 연금소득자 : 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급한 지급내역서

2) 신한은행 모바일앱 이용시 : 공인인증서로 별도 서류제출 필요없음

3) 증빙이 어려운 경우 : 건강보험 미가입자, 급여현금수령자, 무등록사업자 등은 서민금융통합지원센터 방문

- 1397 콜센터 상담 후 센터 방문 요망

개인이 새로 사업을 시작하려면 초기 자본이 굉장히 많이 필요합니다.

건물 임대나 각종 집기류 등을 구매하려면 목돈이 들어가서 대부분의 경우가 대출을 이용합니다.

지금과 같은 불경기에는 더욱 창업이 힘든 상황인데 경제사정이 어려운 분들을 위한 제도가 있습니다.

서민들의 창업과 운영에 도움을 주고자 미소금융에서 지원하는 서민금융상품입니다.

미소금융의 상품은 크게 4가지로 창업자금, 운영자금, 시설개설자금, 긴급생계자금으로 나뉘는데 자격조건과 지원내용에 대해서 자세히 알아봅니다.

◎ 지원대상

◎ 지원내용

1) 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도 차등적용합니다.
2) 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다.
3) 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원합니다
4) 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」을 지원합니다.

1. 창업자금 : 사업장 임차보증금, 창업조기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤) 구입

1) 지원대상 : 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분

① 신용등급 6등급 이하 (신용정보회사의 신용등급이 6~10등급 또는 무등급)

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당

TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.)

2) 지원내용

대출한도 : 7천만원 (생계형차량 지원자금은 2천만원)

TIP : 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.

① 창업 예정이신 분 - 대출한도 7천만원, 약정 이자율 (연) 4.5% 적용
※ 사업장 임차보증금 이내에서 지원

② 창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금

- (지원대상) 창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
- 대출한도 각각 1천만원(성실상환자의 경우 추가 1천만원 지원 가능), 약정이자율 (연) 4.5% 적용

③ 무등록사업자로 창업하시는 분

- 대출한도 500만원, 약정이자율(연) 2.0% 적용

④ 생계형 차량 구입하시는 분

- 대출한도 2천만원, 약정이자율(연) 4.5% 적용
- 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천 만원, 4.5% 적용
※ 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차

※ 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분에 대하여는 대출한도에서 이를 차감하고 지원

3) 대출금리 : 연 4.5%

4) 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)

5) 상환방법 : 원리금균등분할 상환

6) 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

2. 운영자금 : 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원

1) 지원대상 : 기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

① 신용등급 6등급 이하(신용정보회사의 신용등급이 6등급 이하 또는 무등급)

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당

TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.)

2) 지원내용 : 대출한도 : 2천만원
-프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만원 한도
-무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만원, 약정이자율(연) 2.0%적용

※ 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 이를 차감하고 지원

3) 대출금리 : 연 4.5%

4) 대출기간 : 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

5) 상환방법 : 원리금균등분할 상환

6) 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

3. 시설개설자금 : 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원

1) 지원대상 : 기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

① 신용등급 6등급 이하
(신용정보회사의 신용등급이 6등급 이하 또는 무등급)

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당

TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.)

2) 대출한도 : 2천만원

3) 대출금리 : 연 4.5% 이내

4) 대출기간 : 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

5) 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

4. 긴급생계자금 : 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원

1) 지원대상

미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분
(성실상환 기준 : 최근 3개월이내 누적연체일수 10일 이하)

2) 대출한도 : 1천만원

* 단, 5백만원을 초과하는 경우에는 본인, 배우자, 본인 및 배우자의 직계존비속에 발생한 사고, 질병, 재난의 긴급목적을 증빙하는 서류 제출 필요

3) 대출금리 : 연 4.5% 이내

4) 대출기간 : 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)

5) 상환방법 : 원리금 균등분할상환

6) 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

5. 지원제한요건

1) 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우

공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
① 신용회복지원 중인 자 중 9개월 이상 변제금을 성실히 납입한 경우
② 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
③ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우

2) 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우

- 동일인 및 대출 과목별 매출한도 내에서 기존 대출 잔액을 차감하고 잔여한도 내에서 지원 가능

3) 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우

4) 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을
창업 예정이거나 운영중인 경우

- 제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능

5) 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우

6) 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우

7) 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우

8) 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우

9) 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우

10) 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우

11) 재외국민, 외국인, 해외체류자 

서민들이 경제사정이 좋지 않아 고금리로 대출을 받아서 이자부담이 느는 것을 완화시키기 위해 정부에서 여러 지원정책을 운영하고 있습니다. 

그 중 하나가 바로 바꿔드림론입니다. 

바꿔드림론이란?

대부업체 등에서 대출받은 고금리 대출을 국민행복기금의 보증을 통해 시중은행의 저금리대출로 바꾸어주는 서민금융 제도입니다.

1. 지원대상 

아래요건을 충족하는 자

1) 신용6등급 이하

- 연소득 3천5백만원 이하 또는 특수채무자는 신용등급 제한 없음

2) 연소득

- 근로자 : 4천5백만원 이하(부양가족 2인 이상은 5천만원 이하)

- 자영업자 : 5천만원 이하(사업자등록된 자영업자에 한함)

3) 채무상환기간 : 6개월 이상(보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드사용액 제외)

2. 지원내용

1) 대출한도최대 3천만원(원금범위 내)

2) 금리 연6.5~10.5%

최저 연 6.0% 이상(은행이자율 + 보증료율)

- 은행이자율 : 연 4.0% 고정금리

- 보증료율 : 연 2.5% 이상 (차주 신용도에 따라 기금에서 결정)

※ 단, 중소기업에 1년 이상 재직하고 있는 만 29세(군필자의 경우 만 31세) 이하인 자는 연0.5%(은행이자율+보증료율) 인하

3) 대출기간최장 5년(자영업자는 최장 6년)

4) 상환방법원리금균등분할 상환

3. 대출신청방법

1) 신용보증절차( 창구/은행/인터넷 신청 > 심사 > 약정체결 )

“인터넷 또는 은행”을 통한 바꿔드림론 접수는 2019.9.11.(수)까지만 가능합니다.
※ 인터넷 또는 은행을 통해 접수 시 승인까지 최대 2주 소요 (9.12~14 추석연휴 고려)

이후 2019.9.30.(월) 18:00까지는 상담창구 접수만 가능합니다.

※ 2019.9.30.자 상담창구 접수 시 유의사항
1. 당일 18:00시까지 누락된 서류없이 보증신청 접수완료 된 건까지만 인정(서류 누락 시 공급 불가)
2. 은행 대출은 2019.10.30.까지 가능(보증서 유효기간 30일)

2) 은행대출신청

『국민행복기금』의 신용보증서 접수증 발급일로부터 30일 이내에 바꿔드림론 취급은행에 대출을 신청합니다. 

필요서류 : 신용보증신청 접수증(국민행복기금 발급), 신분증

* 유의사항

- 은행대출 시 은행에서 별도의 대출심사가 이루어집니다.

- 고객님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.

- 대출만기 도래 시 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

3) 은행대출실행 및 고금리 대출 상환 

4. 대출취급은행

전국 15개 은행 : 국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

우리은행의 인터넷뱅킹 사용은 계좌조회 등 일부 서비스는 공인인증서 없이 로그인만 해도 이용할 수 있습니다.

그러나 그 외의 업무의 경우 인터넷/스마트뱅킹은 공인인증서를 이용하여 거래하므로 보안성이 우수합니다.

공인인증서는 1인 1개 발급이 되므로 다른 기기에서 사용시 공인인증서 복사절차가 진행되어야 합니다.

▶ PC에서 스마트폰으로 인증서 복사

1. PC에서 공인인증서 내보내기

① 컴퓨터에서 우리은행 홈페이지 접속 후 개인공인인증센터로 접속합니다.

② 스마트폰인증서 복사 → 안드로이드/아이폰OS 인증서복사 → [ PC → 스마트기기 보내기(인증번호) ] 로 선택합니다.

※ 스마트폰 인증서 복사는 'keysharp CertRelay' 보안프로그램이 필요하므로, 화면 연결시

보안프로그램 설치 안내창이 나오면 설치하여 주시기 바랍니다.

③ [ PC → 스마트기기 보내기 ]를 선택하고, 인증서 선택창이 나오면, 복사할 인증서를 선택후 인증서 비밀번호를

입력합니다.

2. 스마트폰으로 공인인증서 가져오기

④ 스마트폰 : 이용하시는 앱에 따라 아래의 경로로 거래하여 주시기 바랍니다.

- 원터치개인 앱 → 인증센터 → 인증서복사 → [ PC → 스마트기기 보내기(인증번호) ]선택

- 우리WON뱅킹 앱 → 전체메뉴 → 인증/보안 → 공인인증센터 → 인증서 가져오기 → PC에서 가져오기

⑤ 스마트폰 화면에 표기된 인증번호 12자리를 컴퓨터 인증번호 입력란에 정확하게 입력합니다.

3. 인증번호 확인 및 공인인증서 비밀번호 설정

 ⑥ PC에서는 인증서를 내보내고, 스마트폰에서 가져오기를 완료하면 됩니다.

나이가 들어서 은퇴를 하고 나면 앞으로 노후가 가장 걱정이 됩니다.

직장생활을 할때는 고정적인 수입이 발생해서 크게 문제가 없지만 매달 수입이 감소한다면 문제가 되기 마련입니다.

단, 퇴직연금이나 노후자금이 풍부하다면 상관이 없지만 현재 대부분의 중년들은 노후대비가 어려운 것이 사실입니다.

그나마 우리나라 사람들은 내집마련을 목표로 하는 분들이 많아서 집 한채씩은 소유하는 경우가 많은데 이를 활용할 수 있는 방법이 주택연금 입니다.

주택연금이란?

집을 소유하고 계시지만 소득이 부족한 어르신들이 평생 또는 일정기간 동안 안정적인 수입을 얻으실 수 있도록 집을 담보로 맡기고 자기 집에 살면서 매달 국가가 보증하는 연금을 받는 제도 입니다.

주택연금은 국가가 보증하므로 연금 중단위험이 없고, 평생 가입자와 배우자 모두 거주가 보장되면서 부부 중 한명이 돌아가셔도 연금감액없이 평생지급이 되는 장점이 있습니다.

상속의 경우 나중에 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산 시 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아갑니다. 

추가로 농어촌 특별세 면제나 대출이자 소득공제와 같은 세제 혜택도 받을 수 있습니다.

[ 신청 자격 ]

- 부부 중 1명이 만 60세 이상

- 부부기준 9억원 이하 주택 소유자

- 9억원 초과 2주택자는 3년 이내 1주택 팔면 가능 

- 다주택자라도 합산가격이 9억원 이하면 가능

- 9억원 초과 2주택자는 3년이내 1주택 팔면 가능

- 우대방식의 경우 1.5억원 미만 주택만 가입 가능

- 주택연금 가입주택을 가입자 또는 배우자가 실제 거주지로 이용하고 있어야 함
※ 해당주택을 전세 또는 월세로 주고 있는 경우 가입 불가 (단, 부부 중 한 명이 거주하며 보증금 없이 주택의 일부만을 월세로 주고있는 경우 가입 가능) 

- 채무관계자(주택소유자 및 배우자)는 의사능력 및 행위능력이 있어야 주택연금 가입 가능

- 채무관계자가 치매 등의 이유로 의사능력 또는 행위능력이 없거나 부족한 경우, 보호자는 '성년후견제도'를 이용할 수 있음

내게맞는 주택연금 찾기

[ 지급 방식 ]

1) 종신방식 : 월지급금을 종신토록 지급받는 방식

- 종신지급방식 : 인출한도 설정없이 월지급금을 종신토록 지급받는 방식

- 종신혼합방식 : 인출한도(대출한도의 50% 이내) 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식

2) 확정기간방식 : 고객이 선택한 일정 기간 동안만 월지급금을 지급받는 방식

- 확정기간혼합방식 : 수시인출한도 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 일정 기간 동안만 지급받는 방식
*확정기간방식 선택시 반드시 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 인출한도로 설정하셔야 합니다.

3) 대출상환방식 : 주택담보대출 상환용으로 인출한도(대출한도의 50%초과 90%이내) 범위 안에서 일시에 찾아쓰고 나머지 부분을 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식

4) 우대방식 : 주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급자이고 부부기준 1.5억원 미만 1주택 보유 시 종신방식(정액형)보다 월지급금을 최대 13% 우대하여 지급받는 방식

- 우대지급방식 : 인출한도 설정없이 우대받은 월지급금을 종신토록 지급받는 방식

- 우대혼합방식 : 인출한도(대출한도의 45% 이내) 설정 후 나머지 부분을 우대받은 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식

5) 이용기간 중 아래의 경우 지급방식 간 변경이 가능합니다

- 종신지급, 종신혼합 간

- 우대지급, 우대혼합 간

- 우대형 전환 요건*을 모두 충족한 경우, 종신지급(혼합)에서 우대지급(혼합)으로

* 우대형 전환 요건

- 가입 시 부부 중 1인 이상이 만 65세 이하로서 부부기준 1.5억원 미만의 1주택만 소유하고 있으나 기초연금 수급자가 아니여서 우대형 가입을 못한 경우일 것

- 가입 시 만 65세 이하였던 본인 또는 배우자가 만 66세가 되기 전까지 기초연금 수급권을 취득하고 우대형 전환을 위한 조건변경 신청을 완료할 것

- 우대형 전환을 위한 조건변경 신청 시 부부기준 1.5억원 미만의 1주택만 소유하고 있으며 지급유형이 정액형이고 인출한도가 45% 이내일 것

[ 주택연금 수령액 (월 지급금 예시) ]

1) 종신지급방식(정액형 기준)

예시 : 70세(부부 중 연소자 기준), 3억원 주택 기준으로 매월 89만 5천원을 수령합니다. 

예시 : 70세(부부 중 연소자 기준), 3억원 주택 기준으로 매월 78만 3천원을 수령합니다. 

2) 확정기간 혼합방식

예시 : 70세(부부 중 연소자 기준), 3억원 주택 기준으로 10년의 확정기간방식 선택시 매월 156만 2천원을 수령합니다.
(종신방식 정액형보다 매월 약 66만 7천원을 더 수령하게 됩니다.)

3) 대출상환방식(일반주택, 정액형)

4) 우대지급방식(일반주택, 정액형)

[ 주택연금 신청절차 ]

1) 한국주택금융공사에서 상담 후 신청을 합니다.

2) 공사에서 가입자 요건 및 담보주택 가격평가 등을 통해 심사를 진행합니다.

3) 공사에서 약정서 작성과 근저당권 설정을 합니다.

4) 공사에서 온라인으로 보증서를 발급합니다.

5) 금융기관에서 대출 약정 후 대출실행을 통해 주택연금을 수령합니다.

[ 취급 금융기관 ]

KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 우리은행, 신한은행, KEB하나은행, BNK경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, SH수협은행, 교보생명, 흥국, 농협

주택금융공사의 주택연금의 상담 및 신청은 신청인이 주택 소재지를 관할하는 지사를 방문하여 신청하거나, 인터넷으로 상담 접수가 가능합니다.

인터넷신청의 경우 공인인증서 등록이 필요하고 공사직원이 연락을 드립니다.

최근에 카카오뱅크 정기예금이 만기가 되어서 연장을 해야하는데 금리가 너무 낮아서 고민이었습니다.

한국은행 기준금리 인하로 카카오 정기예금 금리는 1.8%로 떨어져서 세금떼고 나면 남는 것도 없는 상황이 되어 버렸습니다.

제 1금융권을 꾸준하게 사용중이었는데 은행 예금금리는 더 심하게 낮습니다.

현재 날짜 기준으로 1년 1천만원 기준 제일 높은 금리인데 광주은행의 2.05%입니다.

세금까지 제하고 나면 이자는 17만원 수준입니다.

그 외 다른은행들은 2% 금리를 넘지 못하고 있는 수준입니다

저축은행 정기예금 금리를 살펴보면 은행과 비교했을 때 확실히 높은 것을 알 수 있습니다.

가장 높은 금리가 2.9%로 세후 이자는 24만원정도로 은행과 이자차이는 대략 7만원인데 정기예금 금액이 증가하면 엄청난 차이로 보여지게 됩니다.

이렇게 표로 보여지듯 저축은행의 예금금리가 매력적일 수 밖에 없습니다.

그런데 저축은행은 지점이 많은 것도 아니고, 지역적인 한계로 방문하기가 어려운 것이 현실인데, 어플로 가입할 수 있는 방법이 있습니다.

SB톡톡 어플을 이용하면 비대면으로 계좌개설을 할 수 있습니다.

[ 개좌개설 가능 조건 ]

- 만 19세 이상 내국인 개인
- OTP 보유고객(미보유시 이용불가)
- 본인명의 휴대폰 소지고객
- 신분증(주민등록증, 운전면허증) 필수

- 본인명의 타금융회사 입출금 통장 보유
- 최근 20일 이내 타금융기관 요구불예금 개설 이력이 없는 고객(영업일 기준)

[ 이용가능시간 ]

- 오전 9시부터 오후 11시까지 ( 저축은행별 상이 )

- 영상통화 가능시간 오전 9시부터 오후 6시까지 ( 저축은행별 상이 )

- 휴일 및 공휴일 이용불가

[ 이용절차 ]

계좌개설 선택 > 은행별 상품선택 > 약관동의 > 휴대전화 본인인증 > 신분증 촬영 > 고객정보입력 > 상품정보입력 > 전자금융서비스 신청 > 본인인증 > 개설완료

저축은행 영업점 방문없이 휴대전화를 이용한 실명확인으로 예금계좌개설, 대출신청, 전자금융, 체크카드 신청 등의 거래가 가능합니다.

예) 아주저축은행 정기예금가입

SB톡톡 어플 실행 후 계좌개설 선택 후 아주저축은행 상품을 선택합니다.

개인정보 동의 및 약관동의를 합니다.

본인명의의 휴대폰으로 본인인증을 진행합니다.

주민등록증이나 운전면허증을 사진 촬영해서 신분증 진위여부를 확인합니다.

본인의 주소, 연락처 등 기본정보를 입력합니다.

상품약관 동의 후 가입을 원하는 금액, 기간, 만기선택 및 비밀번호를 등록합니다.

신규할 금액은 지정한 본인의 타행계좌에서 한번에 이체하게 되는데 필요한 정보를 입력합니다.

자금이 이체가 되면 예금 계좌개설이 완료됩니다.

저축은행을 거래하면서 가장 걱정되는 부분이 바로 예금자보호일텐데 예금보험공사에서 보증하는 예금자보호는 원금과 이자를 합산한 금액 5천만원까지는 보호받을 수 있습니다.

저축은행 당 5천만원이므로 자금을 분산해서 이용하시면 좋을 것 같습니다.