라비앙로즈

국민카드를 사용하는 분들이라면 포인트리를 적립 받을 수 있습니다. 

카드에 따라 적립률이 다르고 스타샵 가맹점에서도 적립이 가능한데 이렇게 모인 포인트리를 다양하게 사용하는 방법에 대해 알아봅니다. 

포인트리 서비스 : 포인트리는 1P=1원의 가치를 가지고 있습니다. 

1. 가맹점(스타샵) 사용 : 1점이상 

스타샵에서 결제시 사용하면 되는데 할부개월수 60개월은 일시불, 72개월은 12개월 할부로 승인요청합니다.

결제 금액보다 보인트리가 부족시 차액은 카드 대금으로 청구됩니다. 

2. 카드대금 결제 : 1점이상

청구된 카드대금 전액/일부를 포인트리로 결제 가능합니다. 

3. 현금캐시백

1) 자동환급

- 3만점 이상 보유시 : 신용카드, 기업체크카드

- 1만점 이상 보유시 : 포인트리 체크카드

2) 실시간 결제계좌 환급 : 1점 이상

현급캐시백 자동환급 서비스 신청시 1만원 단위로 포인트리가 현금전환되어 결제계좌에 자동입금됩니다. 

4. 연회비 : 100점이상

카드 연회비를 포인트리 우선 결제를 통해 납부가능합니다. 

연회비 우선결제 서비스를 신청하면 연회비 청구월에 포인트리 한도내에서 연회비가 포인트리로 납부됩니다. 

* 국민카드 고객센터 신청가능(1588-1688)

5. SMS서비스 비용 : 300점 이상

SMS서비스 신청시 보유 포인트리가 300점 이상일 경우 자동결제됩니다. 

6. 포인트리 쇼핑 : 1점이상

1) 라이프샵 : 포인트리로 상품구매 및 포인트리 적립가능 (포인트리 부족시 국민카드로 결제 가능)

2) 적립가맹점 : 종합쇼핑몰, 전문몰, 오픈마켓, 도서몰 등 해당 온라인 쇼핑몰에서 상품구입시 할인 및 포인트리 추가 적립가능

7. 선불카드 충전 : 1점 이상

포인트리로 충전식 카드 충전이 가능하고, 포인트리 부족시 신용/체크카드와 복합 결제도 가능합니다. 

8. 선물하기 : 1점 이상

KB국민카드 소지 개인회원에게 포인트리 선물이 가능합니다. 

9. 기부 : 1점 이상

대한적십자사, 굿네이버스, 유네스코 등 다양한 기부처에 포인트리 기부 가능합니다. (일시기부/정기기부)

10. 금융거래 수수료 : 1점 이상

KB국민은행 영업점에서 송금수수료, 대출이자 납부 및 예금, 적금, 펀드, 보험 가입 등 다양한 거래에서 포인트리 사용이 가능합니다. 

11. 전환서비스 

12. 기타 서비스

- VP : 네이버, 네이트, 벅스뮤직 등 포인트리로 결제

- 포인트파크 : 포인트 통합사용

- TV허브 : 미디어 컨텐츠 구매

- SK엠앤서비스 : SK T모아쿠폰 구매 

해외여행을 계획하게 되면 비행기표나 숙소 예약 외에 현지에서 사용할 경비를 준비해야합니다. 

곧 베트남 여행을 패키지로 갈 예정이라 개인경비로 현지 가이드 팁과 옵션 및 쇼핑을 위해 환전이 필요합니다. 

베트남에서 사용이 가능한 미국 달러로 환전을 결정하고 주거래 은행인 하나은행의 환전지갑을 사용합니다. 

환전지갑은 하나은행 인터넷뱅킹이나 스마트폰 하나원큐(1Q)앱 모두 이용이 가능한 환전 서비스입니다. 

달러나 엔화의 경우 환율우대 최대 90%, 유료화는 최대 80%까지 환율우대를 받을 수 있습니다. 

하나원큐 어플에 접속해서 하단의 환전지갑을 선택하고 환전하기를 클릭합니다. 

외화는 당일 오후 3시까지 신청하면 당일 은행 영업시간내에 수령도 가능합니다. 

환전통화 종류를 선택하고 금액을 입력하면 되는데 저는 미국 달러로 500불 환전예정입니다. 

하단에 외화현찰을 살 때 환율도 볼 수 있고 다음을 클릭하면 환율우대 90% 문구와 함께 우대환율 1,163.73원 적용을 확인할 수 있습니다. 

* 외화 수령시 환전신청한 본인만 찾을 수 있습니다. 

환전할 금액을 하나은행 입출금통장에서 출금하는데 비밀번호 입력 후 환전하기를 클릭하고 이상이 없다면 예를 선택합니다. 

환전거래를 취소가 불가능하고 다시 원화로 재환전해야합니다. 

먼저 환전이 완료되면 확인문자도 휴대폰으로 발송됩니다. 

환전 후 외화 수령정보를 등록하면 되는데 지금 등록을 클릭하면 수령일자와 수령지점을 지정가능합니다. 

원하는 날짜와 가까운 하나은행 영업점 이름을 검색해서 등록합니다. 

수령정보 등록이 완료되면 환전절차가 끝났습니다. 

수령일에 맞춰 수령점에 본인 신분증을 지참해서 방문하면 환전한 통화를 찾을 수 있습니다. 

* 환전가능통화 : 21종 외국통화 현찰

• 주요통화 : USD, JPY, EUR
• 기타통화 : CNY, AUD, CAD, CHF, GBP, HKD, NZD, SGD, THB
                  DKK, IDR, MYR, NOK, PHP, RUB, SEK, TWD, VND

수령 영업점의 외국통화 재고 현황에 따라 희망하는 외국통화 권종의 수령이 제한될 수 있으니 미리 은행 지점에 유선으로 권종 문의하시는 것이 좋겠습니다. 

작년 초에 가입했던 정기예금 만기가 되서 금리 높은 예금을 알아보다가 새마을금고의 모바일 정기예금의 금리가 높다는 것을 알게되었습니다. 

새마을금고가 근처에 없어도 스마트폰으로 쉽게 가입할 수 있었는데 MG상상뱅크 앱을 통해서 가능합니다. 

MG상상뱅크 앱을 스마트폰에 설치 후 일반 입출금통장 및 인터넷뱅킹을 가입하고 예금가입절차를 진행했습니다. 

상단의 전체메뉴에서 상품 > 모바일예적금을 클릭합니다. 

예적금 중 상상모바일정기예금의 1년 최고 금리가 2.64%이고 추가 우대금리로 최대 0.3%도 받을 수 있습니다. 

자세히보기 선택 후 상품가입을 선택합니다. 

금리선택 화면에서 최고금리금고를 선택하면 모바일 정기예금을 취급하는 전국의 새마을금고 중 가장 높은 금리를 받을 수 있는 지점이 보입니다. 

최고금리의 경우 가입시점에 따라 다르고 지점도 변경될 수 있습니다. 

저는 후암동 새마을금고 정기예금 금리가 2.64%로 가장 높아서 선택했습니다.

약관 및 상품설명서에 동의합니다. 

비대면 실명확인 절차는 3단계로 진행합니다. 

1. 휴대폰 인증은 본인 명의 휴대폰으로 인증합니다. 

2. 본인의 타 은행계좌 번호를 입력해서 송금 받은 1원에 함께 적힌 적요부분의 숫자를 인증번호로 입력합니다. 

3. 주민등록증이나 운전면허증을 카메라로 촬영 후 인증받습니다. 

개인정보를 각각 확인 후 새마을금고 입출금 통장 비밀번호 입력, 계약기나 과세 등을 선택합니다. 

정기예금 가입 금액과 이자지급, 만기자동이체 등을 선택하고 입력한 가입정보를 확인합니다. 

만기 자동이체를 설정하면 우대금리도 받을 수 있습니다. 

정기예금 만기시 받을 수 있는 이자와 세금 등을 확인 할 수 있고, 신규할 예금계좌의 비밀번호를 설정하면 정기예금 신규가 완료됩니다. 

우대이율의 경우 0.3%인데 가입한 새마을금고 지점 최초 가입시 0.1%,  만기자동이체 등록시 0.05% 금리는 바로 적용받을 수 있고, 예금 신규 후 상상뱅크 앱에서 간편송금 6회이상 0.05%, MG스마트알림 서비스 가입 0.05%, 스마트뱅킹서비스 가입 0.05% 금리도 추가로 받게 되면 최대 2.94% 금리가 됩니다. 

다른 은행보다 금리 경쟁력이 좋으니 예금자보호 한도내에서 거래하시길 추천합니다. 

인터넷뱅킹 사용시 필수로 발급받아 이용하는 것이 바로 공인인증서입니다. 

공인인증서는 발급받은 날로부터 1년 동안 이용이 가능하고 공인인증서 만료일 1달 전부터 공인인증서 기간연장이 가능해집니다. 

매번 공인인증서 갱신일자를 챙기기 어려운데 공인인증서 팝업창에 만료일이 표시되므로 확인하기 쉽습니다. 

먼저 NH농협 인터넷뱅킹 홈페이지에 접속 후 공인인증센터를 클릭합니다. 

공인인증센터의 공인인증서 갱신을 클릭합니다. (공인인증서 만료일 30일 전부터 갱신가능)

공인인증서 만료일이 지나면 갱신업무가 아닌 공인인증서 발급/재발급 처리를 해야합니다. 

공인인증서 갱신 후 기존 인증서는 폐기되므로 사용이 불가합니다. 

확인을 클릭하면 저장된 공인인증서가 팝업되고 인증서 비밀번호를 입력합니다. 

본인 개인정보를 확인하고, 보안카드 코드표의 번호를 각각 입력합니다. 

기존 농협의 고객정보를 확인합니다. 

확인을 클릭해서 인증서 암호 및 저장위치를 선정합니다. 

하드디스크나 USB 등 원하는 저장위치 선택 후 사용할 인증서 암호를 입력합니다. 

은행/보험용 인증서 갱신발급 절차가 완료되었습니다. 

인터넷뱅킹 이용시 갱신발급한 공인인증서로 바로 이용이 가능합니다. 

해외여행을 떠날 때 환전과 함께 준비하는 것이 바로 체크/신용카드입니다. 

현금보다 휴대성이 용이하고 요즘에는 해외여행시 이용하는 카드 결제 수수료를 절약할 수 있는 카드도 많이 있기 때문입니다. 

예전에 유럽여행을 갈 때 해외이용 수수료 1%인 하나카드의 비바G 체크카드를 발급받아 사용했었는데 해외이용 수수료가 면제되는 하나 비바플러스(VIVA+) 체크카드도 추가발급 하려고 생각중입니다. 

1. 해외이용 수수료 면제

2. 해외 인출 수수료 우대 서비스

* 해외이용 및 인출서비스 유의사항

• 지난달 카드 사용 금액 및 이용횟수에 관계 없이 제공됩니다.
• 해외 이용금액은 하나카드 전산상 해외가맹점 매출로 분류된 경우에 한합니다.
• KEB 하나은행 결제계좌를 이용하지 않는 경우 해외이용 불가(ATM 포함)합니다.
• 해외 ATM 이용 시 별도 현지 ATM 수수료 부과될 수 있습니다. 

3. Lunch Time 캐쉬백 서비스

평일 오전 11시~ 오후 2시 사이에 국내일반음식점(한식/중식/양식/일식 등), 커피, 편의점 업종에서 건당 5천원 이상 결제 시 해당 결제 금액의 7% 캐쉬백 됩니다. 

* Lunch Time 캐쉬백 서비스 제공조건

• 지난달 1일부터 말일까지(승인시점 기준)의 이용금액 30만원 이상 시 서비스 제공됩니다.
• 최초 카드 사용등록 후 다음달 말일까지는 지난달 이용금액 30만원 미만 시에도 각각 지난달 이용금액 30만원 기준으로 서비스 제공됩니다.
• 국내 오프라인 이용금액에 한함, 백화점/할인점/아울렛/쇼핑몰/공항/호텔/리조트/역사 입점 점포 제외
• 캐쉬백 적용 이용금액, 국세/지방세, 공과금, 상품권/기프트카드 구매금액, 선불카드 충전금액, 아이행복 정부지원금, 도시가스 이용금액, 아파트 관리비 자동이체 금액, 대학등록금, 초/중/고등학교 납입금은 지난달 이용금액에서 제외
• 월 한도는 매달 1일부터 말일까지의 이용금액을 기준으로 산정되며, 매출 취소 시 취소전표가 접수된 월의 사용금액과 캐쉬백 금액에서 차감됩니다.
• 교통요금 등 무승인 매입의 경우 매출전표 접수 월의 이용금액에 반영됩니다.
• 캐쉬백은 1일부터 말일까지 이용한 금액에 대하여 다음달 10영업일 이내 결제계좌로 입금됩니다.
• 평일이 임시공휴일 경우 캐쉬백 제외됩니다.

하나 비바플러스 체크카드의 연회비는 면제되기 때문에 발급수수료 부담이 없고 VISA브랜드로 발급됩니다.

만 14세 이상이면 발급이 가능하고, 국내 후불교통카드 기능을 추가하면 만 18세 이상만 가능합니다. 

지난달 사용실적이 없어도 해외여행시 수수료 면제 혜택을 받을 수 있으므로 미리 준비해두면 좋을 것 같습니다. 

기존에 농협거래시 가입한 보험이 있었는데 배당금을 찾아가라는 우편물을 받았습니다. 

농협에서 가입한 상품이지만 농협생명보험에서 관리가 되기 때문에 농협생명보험 홈페이지에서 간단히 신청할 수 있었습니다. 

농협생명보험 홈페이지를 이용하기 위해 이름, 주민등록번호로 본인명의 공인인증서를 등록하고 로그인합니다. 

사이버창구의 입출금서비스를 클릭합니다. 

배당금지급 화면에서 배당금 지급대상 계약 목록을 확인합니다. 

증권번호와 상품명, 배당금, 실지급금이 표시됩니다.

배당금을 지급받을 항목을 선택하고 하단의 배당금 지급신청을 클릭합니다. 

수령계좌 정보입력란의 예금주와 지급계좌번호를 확인하고 본인계좌확인을 클릭합니다.

계좌인증이 되면 공인인증서로 서명하기를 선택해 공인인증서 비밀번호를 입력하면 배당금 지급신청이 완료됩니다. 

• 배당금 : 유배당계약에 대하여 회사가 보험계약자로부터 납입된 보험료를 가지고 합리적인 경영으로 발생한 잉여금에 일부를 보험계약자에게 환원하는 것입니다.
• 배당대상계약 : 계약후 1년 이상 경과하고 배당일이 속하는 보험년도의 전(前) 보험년도 보험료를 완납한 계약
  단, 납입유예 또는 실효중인 계약인 경우 배당일 이후 보험료 완납시 배당실시

매년 연말이 다가올수록 근로소득이 있는 분들의 가장 큰 관심거리는 바로 연말정산입니다. 

한 해 동안의 수입과 지출에서 소득공제를 받을 수 있는 부분을 많이 알아보실텐데 그 중 세액공제 가능한 연금저축보험 상품이 있습니다. 

연금저축보험은 직장인, 공무원, 자영업자 등 현대인 필수가입상품으로 매년 세제혜택을 받을 수 있고, 노후에는 연금으로 수령도 가능합니다. 

[ 세액공제 혜택 ]

당해연도에 납입한 연금저축보험료 100%를 400만원 한도로 종합소득금액에 따른 세액공제율(16.5%, 13.2%)을 차별 적용(지방소득세포함) → 최대 66만원 세액공제(관련세법 요건 충족시) 됩니다.

• 근로소득 5,500만원(종합소득 4,000만원) 이하세액공제율 16.5%, 연간세액공제한도 400만원, 환급액 66만원
• 근로소득 5,500만원(종합소득 4,000만원)초과 ~ 근로소득 1억2천만원(종합소득 1억원)이하세액공제율 13.2%, 연간세액공제한도 400만원, 환급액 52만 8천원
• 근로소득 1억2천만원(종합소득 1억원)초과세액공제율 13.2%, 연간세액공제한도 300만원, 환급액 39만6천원

[ 연금으로 수령시 혜택 ]

연금저축보험을 연금으로 수령시 연금수령나이가 많아질수록 부과 세율은 낮아져 소득세를 절감할 수 있습니다. 

* 연금수령 요건 : ① 만 55세 이후 ② 가입일로부터 5년 경과 후 ③ 연금 수령한도 이내   

연금소득이 있는 거주자에 대해서는 당해년도 총연금액에서 다음의 금액을 공제합니다. (단, 공제액이 900만원을 초과하는 경우에는 900만원을 공제)

연금저축보험의 경우 계약자 사망 시 상속인이 배우자인 경우, 관련세법에 따라 연금계약 승계가 가능합니다. (단, 피상속인 사망한 날이 속하는 달의 말일부터 6개월 이내 승계 신청)

[ 연금지급방식 ]

- 확정연금형 : 연금개시시점의 적립액을 기준으로 계약자가 선택한 연금지급 기간동안 나누어 산출한 연금액을 피보험자의 생사여부와 관계없이 연금지급기간 동안 지급합니다. 

- 종신연금형 : 연금개시시점의 적립액을 기준으로 계산한 연금액을 지급합니다. (10년, 20년, 30년, 100세((101세-연금개시나이)년) 보증지급) 만약 보증기간 중 사망시에는 보증기간의 연금을 상속자에게 지급합니다. 

[ 주의점 ]

- 계약 해지 및 일시금 수령 등 연금 이외의 형태로 받는 경우에는 해지환급금(수령액)의 16.5%(지방소득세 포함)를 기타소득세로 원천징수합니다. 

- 단, 사망, 해외이주 등의 사유로 인해 연금 이외의 형태로 받는 경우에는 연금소득으로 분리과세 3.3~5.5%(지방소득세 포함)를 적용하여 과세합니다. 

- 보험계약을 중도 해지 시 해지환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 그 이유는 납입한 보험료 중 계약체결비용과 계약관리비용을 차감한 후 운용·적립되고, 해지 시에는 적립금에서 이미 지출한 계약체결비용 해당액을 차감하는 경우가 있기 때문입니다.

- 이 보험계약은 납입보험료에 보험회사가 경비로 사용하는 사업비가 포함되어 있는 보험상품으로 은행의 연금신탁 또는 예금·적금과 다릅니다.

- 연금저축보험을 중도에 해지시 소득세법에 의거 기타소득세 16.5%를 적용받습니다. 하지만 세액공제를 받지 않은 부분에 대해서는 과세되지 않습니다.

보험사마다 납입금액과 공시이율에는 일부 차이가 있을 수 있으나 기본보험료는 보통 10만원부터 가입이 가능하고, 기본보험료가 50만원을 초과할 경우 보험료 할인 혜택도 받을 수 있습니다. 

적금과 달리 경제상황이 좋지 않을 때는 보험료 납입유예를 통해 납부 연기도 가능하고, 여유가 있을 때 추가 납입도 가능합니다. 

현재 연금저축보험료 납부금은 퇴직연금보험과 합산하여 연간 1,800만원 한도입니다. 

예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 최고 5천만원이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

소기업이나 소상공인만 가입 가능한 노란우산공제 상품은 중소기업중앙회가 운영하는 공적 공제제도입니다. 

경기가 어려워지면서 개인사업자의 폐업 등의 생계위헙에서 벗어나 생활안정을 유지하는데 도움을 주기 위해 만들어진 것으로 대표적인 혜택이 납부금액에 대하여 압류금지 및 연간 최대 500만원 소득공제혜택입니다. 

• 법으로 보호받는 사회안전망 노란우산공제제도는 소기업·소상공인 지원정책에 따라 중소기업협동조합법에 의해 도입되었으며, 비영리특별법인인 중소기업중앙회가 운영하고, 중소벤처기업부가 감독하는 공적 공제제도입니다.
• 채권자의 압류로부터 안전하게 보호 공제금은 법에 의해 압류가 금지되어 있어 폐업 등의 경우에도 안전하게 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용할 수 있습니다.
• 연간 최대 500만원 소득공제 납부부금액에 대해서는 기존 소득공제상품과 별도로 최대 연 500만원까지 추가로 소득공제가 가능합니다.
• 일시/분할금으로 목돈 마련 납입원금 전액이 적립되고 그에 대해 복리이자를 적용하기 때문에 폐업 시 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.
• 무료 상해보험 가입 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다.

1. 소득공제 절세효과

사업/근로소득 금액에 따라 최대 공제한도는 200~500만원까지 소득공제가 가능해서 불입금액에 따라 높은 절세효과를 누릴 수 있습니다. 

※ 위 예시는 노란우산공제 소득공제만을 받았을 경우의 예상 절세효과 금액입니다.

※ 2018년 종합소득세율(지방소득세 포함) 적용시 절세효과이며, 세법 제·개정에 따라 변경될 수 있습니다.

※ 법인대표자(2016.01.01 이후 가입)는 총급여액 7천만원(근로소득금액 5,675만원) 초과시 소득공제를 받을 수 없습니다.
＊ 2015년 12월 31일 이전 가입자는 종합소득금액을 한도로 소득공제 받으실 수 있습니다.

2. 공제금 지급 사유

- 개입/법인 사업자의 폐업

- 가입자 사망

- 법인대표의 질병 또는 부상으로 인한 퇴임

- 만 60세 이상으로 10년이상 부금 납부한 가입자의 공제금 지급 청구

* 공제금 지급액 = 기본공제금 + 부가공제금 (※부가공제금은 자산운용실적에 따라 지급)

3. 노란우산공제 해지

1) 일반해약

• 계약자의 자유의사에 따른 계약의 해지를 말합니다.

2) 간주해약

다음의 경우는 간주해약으로 일반 공제금 지급사유와 다르게 취급됩니다.

• 개인사업자인 가입자가 배우자 또는 자녀에게 사업의 전부를 양도한 경우
• 개인사업자인 가입자가 현물출자에 의해 법인으로 전환한 경우
• 법인대표인 가입자가 질병·부상 이외의 사유로 대표에서 퇴임한 경우

3) 강제해약

• 공제부금을 12개월 이상 연체하거나, 공제금 등을 부정한 방법으로 수급한 경우 중소기업중앙회가 취할 수 있는 강제적인계약해지를 말합니다.

공제해약의 경우 부금 납부기간에 따라 원금손실이 나는 구간이 생기는데 37회 이상 납입한 경우에는 원금을 100% 수령할 수 있게 됩니다. 

단, 개인사정에 의한 해약청구나 부금연체(12개월이상), 부정행위로 인해 중앙회에 의한 해약의 경우에는 기타소득세가 부과되므로 유의하시기 바랍니다. 

* 기타소득세 = 기타소득금액 × 법정세율

- 기타소득금액 = 해약환급금 - (부금납부액 - 실제 소득공제액)

- 법정세율 : 소득세(15%) ＋ 지방소득세(1.5%)

4. 노란우산공제 대출 

1) 대출자격 : 부금의 납부를 연체하고 있지 아니한 계약자

2) 대출한도 : 계약자 납부부금 합계액 미만으로 10만원 단위

3) 대출기간 : 공제계약기간 내 1년 단위 자동연장

4) 대출이자 : 현 3.4%(분기별 변동금리)

5) 대출이자 납부 방법 : 대출시행일이 속한 월의 다음 월부터 매월 대출일자에 이체

5. 노란우산공제 가입

사업체가 소기업·소상공인 범위(업종별 연평균 매출액 10억원 ~120억원 이하)에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자로 비영리법인의 대표자와 가입제한 대상(주점업, 무도장 등)에 해당되는 대표자는 가입할 수 없습니다.

부금연체 또는 부정수급으로 해약처리 된 후 1년이 지나지 않은 대표자는  가입이 제한됩니다. 

6. 노란우산공제 기준이율

현재 시중금리가 초저금리인걸 감안했을때 공제의 기준이율이 2.4%로 제공되고 있으니 금리적인 면에서 경쟁력이 있고, 이율도 복리도 적용받아 노후자금으로 사용할 수 있는 목돈마련의 재원이 될 수 있습니다.